Tren Keamanan Siber dan Evolusi  Fraud Pada Sektor Perbankan di Era Digital

Jum'an; Muhammad Asyura

doi:10.59593/amlcft.2025.v4i1.225

Penulis

Jum'an Institut Agama Islam Sultan Muhammad Syafiuddin Sambas https://orcid.org/0009-0007-0433-7953
Muhammad Asyura Politeknik Negeri Sambas

DOI:

https://doi.org/10.59593/amlcft.2025.v4i1.225

Kata Kunci:

Fraud, Keamanan Siber, Media Sosial, Perbankan

Abstrak

Transformasi digital dalam sektor perbankan telah meningkatkan efisiensi layanan keuangan, namun sekaligus memperbesar risiko kejahatan siber dan fraud. Kejahatan keuangan perbankan tidak hanya bersumber dari pelaku internal, tetapi juga dari serangan eksternal yang memanfaatkan celah teknologi dan kelemahan perilaku pengguna. Penelitian ini bertujuan untuk mengkaji tren keamanan siber serta evolusi modus fraud pada sektor perbankan di era digital. Metode yang digunakan adalah pendekatan kualitatif melalui Systematic Literature Review (SLR) dengan menganalisis berbagai publikasi ilmiah yang relevan, menggunakan kerangka CIA Triad dan teori fraud sebagai dasar analisis. Hasil kajian menunjukkan bahwa ancaman utama yang dihadapi perbankan meliputi ransomware, kerentanan akibat penerapan kerja jarak jauh, serangan berbasis cloud, rekayasa sosial seperti phishing dan whaling, serta serangan rantai pasokan. Selain itu, modus fraud yang dominan pada layanan perbankan digital adalah social engineering dan phishing yang memanfaatkan faktor manusia sebagai titik lemah utama sistem keamanan. Temuan ini menegaskan bahwa keamanan siber dan fraud merupakan dua aspek yang saling terkait, sehingga diperlukan strategi mitigasi yang terintegrasi antara teknologi, proses bisnis, dan sumber daya manusia untuk memperkuat ketahanan sektor perbankan digital.

Unduhan

Data unduhan belum tersedia.

Referensi

Afifah, Eka Febriantika Nur, Diny Widya Evriyanti Simatangkir, and Nafiza Salsabila Faliha. “Keamanan Siber dalam Perbankan Serta Tantangan dan Solusi di Era Digital.” Jurnal Multidisiplin Ilmu Akademik 2, no. 1 (2025): 33–42. https://doi.org/10.61722/jmia.v2i1.3119.

Alodhiani, Ahmed Abdulrhman B. “Financial Technology (Fintech) and Cybersecurity: A Systematic Literature Review.” Arab Journal for Humanities and Social Sciences, no. 20 (2023). https://doi.org/10.59735/arabjhs.vi20.55.

Anggraini, Ervina. “Antisipasi 5 Tren Keamanan Siber Ini di 2024!” CTI - Biggest IT Distributor Company in Indonesia. Last modified December 15, 2023. https://computradetech.com/id/blog-id/antisipasi-5-tren-keamanan-siber-ini-di-2024/.

Arifah, Dista Amalia. “Kasus Cybercrime di Indonesia.” Jurnal Bisnis dan Ekonomi 18, no. 2 (2011): 185–95.

Arofah, Nida Rafa, and Yeni Priatnasari. “Internet Banking dan Cyber Crime: Sebuah Studi Kasus di Perbankan Nasional.” Jurnal Pendidikan Akuntansi Indonesia 18, no. 2 (2020): 107–19. https://doi.org/10.21831/jpai.v18i2.35872.

Azzahra, Nasywa Shafa, Aron Micael Tambunan, Najwa Nayra Aulia, Arista Binarsih, and Tubagus Hedi Saepudin. “Tinjauan Literatur Tentang Ancaman Cybercrime dan Implementasi Keamanan Siber di Industri Perbankan.” HUMANITIS: Jurnal Homaniora, Sosial dan Bisnis 2, no. 7 (2024): 692–700.

Balaka, Kemal Idris, Aulia Rahman Hakim, and Frygyta Dwi Sulistyany. “Pencurian Informasi Nasabah di Sektor Perbankan: Ancaman Serius di Era Digital.” Yustitiabelen 10, no. 2 (2024): 105–30. https://doi.org/10.36563/yustitiabelen.v10i2.1167.

Chintia, Ervina, Rofiqoh Nadiah, Humayyun Nabila Ramadhani, Zulfikar Fahmi Haedar, Adam Febriansyah, and Nur Aini Rakhmawati. “Kasus Kejahatan Siber yang Paling Banyak Terjadi di Indonesia dan Penanganannya.” JIEET (Journal of Information Engineering and Educational Technology) 2, no. 2 (2018): 65–69. https://doi.org/10.26740/jieet.v2n2.p65-69.

Cressey, Donald R. Other People’s Money: A Study in the Social Psychology of Embezzlement. Montclair, NJ: Patterson Smith, 1973.

Ernst and Young. Detecting Financial Statement Fraud: What Every Manager Needs to Know. London: E & Y LLP, 2009.

Faridi, Muhammad Khairul. “Kejahatan Siber dalam Bidang Perbankan.” Cyber Security dan Forensik Digital 1, No. 2 (2018): 57–61. https://doi.org/10.14421/csecurity.2018.1.2.1373.

George, Md Zahin Hossain, Md Khorshed Alam, and Md Tarek Hasan. “Machine Learning for Fraud Detection in Digital Banking: A Systematic Literature Review REVIEW.” ASRC Procedia: Global Perspectives in Science and Scholarship 3, no. 1 (2023): 37–61. https://doi.org/10.63125/913ksy63.

ISO. ISO/IEC 27005:2018 Information Technology - Security Techniques - Information Security Risk Management. Geneva, Switzerland: International Organization for Standardization (ISO), 2018.

Manurung, Daniel T. H., and Andhika Ligar Hardika. “Analysis of Factors that Influence Financial Statement Fraud in the Perspective Fraud Diamond: Empirical Study on Banking Companies Listed on the Indonesia Stock Exchange Year 2012 to 2014.” International Conference on Accounting Studies (ICAS) 2015 (2015): 280–86. https://doi.org/10.13140/RG.2.1.2058.8563.

Meliana, Meliana, and Trie Rundi Hartono. “Fraud Perbankan Indonesia: Studi Eksplorasi.” Prosiding Seminar Nasional Pakar 1, no. 1 (2019): 2521–27. https://doi.org/10.25105/pakar.v0i0.4335.

Munajat, Andi Ahmad, and Hudi Yusuf. “Peran Teknologi Informasi dalam Pencegahan dan Pengungkapan Tindak Pidana Ekonomi Khusus: Studi Tentang Kejahatan Keuangan Berbasis Digital.” Jurnal Intelek Insan Cendikia 1, no. 9 (2024): 4853–65.

Naam, Jufriadif. “Metoda Pertahan Diri Program Virus.” Jurnal PROCESSOR 8, no. 2 (2013): 36.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Peraturan OJK Nomor 39/POJK.03/2019 Tentang Penerapan Strategi Anti-Fraud Bagi Bank Umum. Jakarta: OJK, 2019.

Radiyah, Anisyah Nur, and Abshoril Fithry. “Kejahatan Keuangan Pada Tindak Pidana Money Laundering Dalam Menghilangkan Jejak Kejahatan.” Prosiding SNAPP: Sosial Humaniora, Pertanian, Kesehatan dan Teknologi 2, no. 1 (2023): 39–45. https://doi.org/10.24929/snapp.v2i1.3179.

Schmidt, Nikola. “Critical Comments on Current Research Agenda in Cyber Security.” Obrana a Strategie 14, no. 1 (2014): 29–38.

Setiawan, Nanang, and Imam Wahyudi. “Pencegahan Fraud pada Kejahatan Siber Perbankan.” Kabillah: Journal of Social Community 8, no. 1 (2023): 508–18. https://doi.org/10.35127/kabillah.v8i1.280.

Stoneburner, Gary, Alice Goguen, and Alexis Feringa. “Risk Management Guide for Information Technology Systems.” NIST Special Publication 800, no. 30 (2002): 800–830.

Subyanto, Wahyu. “Statistik Kejahatan Siber Indonesia 2023, Jual Beli Online Terbanyak Penipuan.” nextren.grid.id. Last modified November 27, 2023. https://nextren.grid.id/read/013955948/statistik-kejahatan-siber-indonesia-2023-jual-beli-online-terbanyak-penipuan?page=all.

Suhartadi, Imam. “Survei GBG: RI Duduki Peringkat Teratas Kasus Money Mule dan Pencurian Identitas.” Investor.Id. Last modified August 5, 2024. https://investor.id/business/369245/survei-gbg-ri-duduki-peringkat-teratas-kasus-money-mule-dan-pencurian-identitas.

Syahraeni, Syahraeni, Nur Hikmah, and Sitti Nikmah Marzuki. “Kasus Penipuan di Perbankan Syariah: Analisis Fraud Internal dan Implikasinya terhadap Kepercayaan Nasabah.” Lan Tabur: Jurnal Ekonomi Syariah 6, no. 1 (2024): 122–40. https://doi.org/10.53515/lantabur.2024.6.1.122-140.

Waliullah, Md, Md Zahin Hossain George, Md Tarek Hasan, Md Khorshed Alam, Mosa Sumaiya Khatun Munira, and Noor Alam Siddiqui. “Assessing the Influence of Cybersecurity Threats and Risks on the Adoption and Growth of Digital Banking: A Systematic Literature Review.” American Journal of Advanced Technology and Engineering Solutions 1, no. 1 (2025): 226–57. https://doi.org/10.63125/fh49gz18.

Whitman, M. E., and H. J. Mattord. The CIA Triad: Confidentiality, Integrity, and Availability. 4th ed. Waltham, MA: Elsevier/Morgan Kaufmann, 2017.